Zpeněžujte své Blogy a Gadgety: Tipy pro Experty na SEO, Sociální Sítě a Affiliate Marketing

Zpracování plateb elektronického obchodu: Jak to funguje a nejlepší poskytovatelé

Zpracování plateb elektronického obchodu: Jak to funguje a nejlepší poskytovatelé

Provozování efektivního a na růst zaměřeného elektronického obchodu vyžaduje zavedení správné technologické infrastruktury, včetně výběru zpracovatele plateb pro elektronický obchod.

Díky silnému procesoru plateb elektronického obchodu, platformě nebo poskytovateli služeb budete jen zřídka – pokud vůbec – muset přemýšlet o tom, co se děje na konci vašich prodejních transakcí. Místo toho se můžete soustředit na správu objednávek, zlepšování zákaznické zkušenosti a růst vašeho elektronického obchodu.

Pokud budete šťourat po internetu, najdete řadu společností nabízejících bezpečné zpracování plateb pro podniky elektronického obchodu. Mnoho z nich kombinuje tuto službu s dalšími nástroji a každý má svou vlastní chuť a strukturu poplatků.

V této příručce vám ukážeme, co potřebujete vědět o tom, jak funguje zpracování plateb elektronického obchodu. Navíc vám poskytneme náš pohled na osm nejlepších nástrojů pro zpracování plateb elektronického obchodu, které používají firmy, jako je ta vaše.

{{lead-magnet-1}}

Co je zpracování plateb elektronického obchodu?

Zpracování plateb elektronického obchodu je vše, co se stane, jakmile internetový obchod přijme platbu od zákazníka. To zahrnuje autorizaci online transakce, bezpečný přenos informací o kreditní kartě a zajištění, že obchodník elektronického obchodu obdrží finanční prostředky. Tento proces zahrnuje jak platební bránu, tak platební procesor.

3 základní součásti zpracování plateb elektronického obchodu

Zatímco většina lidí si může (a dělá) užívat elektronický obchod, aniž by přemýšleli o tom, co se děje v zákulisí, je užitečné jako majitel firmy mít přehled o tom, co se týká zpracování plateb za elektronický obchod.

Tyto pracovní znalosti se stávají životně důležitými, když se budete rozhodovat, jaké platební možnosti online nakupování budete nabízet ve svém obchodě a která řešení zahrnete do svého technologického zásobníku elektronického obchodu.

Zpracování plateb elektronického obchodu můžeme rozdělit do tří základních složek, které poskytují základní rámec pro pochopení toho, co se děje, když zákazník nakupuje v elektronickém obchodu.

1) Platební brány: Ověřte způsob platby

Platební brána je mechanismus, který spojuje váš web elektronického obchodu s online platebním procesorem. Je to svého druhu kurýr, který bezpečně a bezpečně přenáší informace o platbách elektronického obchodu z vašeho webu do zabezpečeného zpracovatele plateb.

Platební brány vypadají pro zákazníka odlišně podle toho, jak je nastavena ta vaše. Například na Shopify nebo BigCommerce zákazníci interagují s bránou přímo ze speciálního vstupního pole na vašem webu.

Ostatní zpracovatelé plateb, jako je PayPal nebo Stripe, mohou vašeho zákazníka přesměrovat na novou stránku, kde zadají informace o své kreditní kartě.

V každém případě brána také provádí klíčový úkol autorizace plateb, aby bylo zajištěno, že obdržíte platbu na vaší straně.

Je také možné hostovat transakci sami na svém vlastním serveru, ale je to mnohem složitější řešení, které vyžaduje specializované technické znalosti. Platební brána odstraňuje potřebu vytvářet tento druh funkcí sami.

2) Zpracovatelé plateb: Přečtěte si podrobnosti o způsobu platby

Zpracovatel plateb je subjekt, který přijímá platební informace z platební brány a poté s těmito informacemi provádí technickou práci.

Váš zpracovatel plateb ověří, že plátce má potřebné finanční prostředky k zaplacení toho, co si objednal. Poté bezpečně provede transakci, vezme peníze od zákazníka ve vydávající bance a uloží tyto prostředky na váš bankovní účet obchodníka.

Může to znít podobně jako platební brána, ale provádějí různé úkoly a pro zpracování plateb jsou vyžadovány obě.

Představte si bránu jako messenger, který přijímá informace, zajišťuje jejich správnost a doručuje je procesoru, který pak působí jako IT, aby zajistil, že peníze půjdou tam, kam mají.

V některých případech je bránou i procesorem stejný poskytovatel, ale pro každou část transakce můžete také použít jinou službu.

3) Obchodní účty: Příjem finančních prostředků

Váš obchodní účet je v podstatě firemní bankovní účet, který jste si nastavili pro příjem finančních prostředků pro platby elektronického obchodu.

Číst:  15 nejlepších alternativ ExpressExpense pro vytváření faktur online

Platby můžete také posílat z bankovního účtu a tento můžete také používat tímto způsobem – ale pro účely diskuse o zpracování plateb elektronického obchodu se na účet obchodníka díváme jako na místo, které přijímá finanční prostředky.

{{lead-magnet-2}}

Jak funguje zpracování plateb elektronického obchodu?

Probrali jsme tři hlavní součásti zpracování plateb elektronického obchodu, takže nyní jsme připraveni projít vším, co se děje během standardní transakce. Zde je podrobný přehled.

1) Otevřete platební bránu poté, co zákazník zadá své platební údaje

Proces začíná, když zákazník dokončí přidávání položek do svého nákupního košíku, zahájí proces pokladny a zadá a odešle online platební údaje. Obvykle se jedná o informace o kreditní nebo debetní kartě, ačkoli váš web může podporovat jiné způsoby platby, od Google a Apple Pay až po dárkové karty do jiných měn a dokonce i kryptoměny.

Když zákazník zadá a odešle platební údaje, váš web elektronického obchodu nebo platforma otevře platební bránu.

2) Zašifrované platební údaje jsou zaslány zpracovateli

S otevřenou zabezpečenou platební bránou jsou nyní online platební informace odesílány – plně zabezpečené a šifrované – zpracovateli plateb. Vámi zvolená platební brána (nebo ta, kterou zvolil váš poskytovatel platebních služeb) zde obstarává technické práce, takže vy nemusíte.

3) Platby jsou buď autorizovány, nebo zamítnuty

Když zpracovatel plateb obdrží zašifrované platební informace, zkontroluje, zda jsou tyto informace platné (jinými slovy, zda má zákazník prostředky nebo kredit na zálohování transakce, spolu s tím, zda jsou informace správné a neporušené bez chyb). ).

Pokud jsou informace platné, zpracovatel transakci autorizuje. Pokud dojde k problému s informacemi (od překlepu po chybějící prostředky nebo dokonce obavy z podvodu), zpracovatel online platbu odmítne nebo odmítne.

4) Zpracovatel plateb informuje bránu o autorizaci nebo odmítnutí

Dále zpracovatel plateb sdělí platební bráně, zda byla transakce autorizována nebo odmítnuta. Poté se brána vrátí zpět na váš web nebo platformu a uživatel tam uvidí výsledky.

5) Zpracovatel plateb připíše kredit na účet obchodníka

Pokud je online platba autorizována, zpracovatel plateb připíše na účet obchodníka prostředky za transakci. V tomto okamžiku je platební proces elektronického obchodu dokončen:

  • Obchodník obdržel finanční prostředky od zákazníka (nebo konkrétněji od věřitele zákazníka).
  • Zákazníkovi (nebo věřiteli) je nákup naúčtován a brzy by se na výpisu z kreditu nebo debetu měl objevit čekající poplatek.
  • Obchodník je připraven přistoupit k vyřízení objednávky a odeslání.

Celý tento proces v pěti krocích (spolu se všemi dílčími úkoly nebo výjimkami, se kterými se během cesty setkáte) se obvykle odehrává během několika sekund. Tento proces – když funguje správně – je téměř neviditelný, a to jak pro zákazníka, tak pro váš elektronický obchod. Můžete se soustředit na růst svého podnikání a plnění těchto objednávek a vaši zákazníci si mohou užívat bezproblémového elektronického obchodování.

Faktory, které je třeba vzít v úvahu při výběru řešení pro zpracování plateb elektronického obchodu

Zvolené řešení zpracování kreditních karet má velký dopad na váš e-shop. Částečně jde o důvěru a bezpečnost – cítí se zákazníci bezpečně, když vám dají číslo své kreditní karty?

Ovlivňuje také zkušenost zákazníků s tím, jaké typy plateb jsou přijímány a zda lze informace uložit pro budoucí nákupy. A pro vás ovlivní ceny poplatků vaše příjmy.

Zde jsou otázky, které byste si měli položit při výběru řešení pro zpracování plateb elektronického obchodu.

Je procesor kompatibilní s mou platformou elektronického obchodu?

Bez ohledu na to, jaký platební procesor si vyberete, musí spolupracovat s vybraným partnerem elektronického obchodu, ať už je to Shopify, BigCommerce nebo jiný konkurent.

Tito velcí poskytovatelé mají mnoho možností procesoru, ale menší platformy elektronického obchodu mohou mít omezenější škálu, která se integruje s jejich službou.

Je procesor zabezpečený?

Tento faktor má dvě složky. Nejprve musíte jako obchodník elektronického obchodu vědět, že váš zpracovatel má zavedená opatření na ochranu proti podvodům a odmítá podezřelé transakce. Měl by také poskytovat šifrování pro všechna data.

Za druhé, zákazníci by se také měli cítit bezpečně. Očekávají bezproblémový zážitek s bránou, která hladce zapadne do vašeho webu, včetně vaší značky. Po odeslání na jinou webovou stránku nebo zastaralé rozhraní se mohou zákazníci cítit nesví.

Je procesor kompatibilní s PCI?

Každý poskytovatel, který se zabývá informacemi o kreditních kartách, musí být v souladu s Standard zabezpečení dat odvětví platebních karet (PCI DSS).

PCI je zlatým standardem pro transakce kreditními kartami a má 12 klíčových požadavků na procesory, včetně šifrování a další ochrany, aby byla chráněna proti podvodům a krádežím. Splnění těchto požadavků je nařízeno společnostmi vydávajícími kreditní karty.

Jaké typy plateb přijímá?

Zákazníci chtějí možnosti, když přijde čas zaplatit. Je standardní přijímat velké kreditní karty, jako jsou Visa a Mastercard, ale zvažte také procesor, který umožňuje méně akceptované kreditní karty, jako je American Express.

Kromě toho existují novější online platební formy, které je třeba vzít v úvahu, jako jsou poskytovatelé typu buy-now-pay-později, jako je Klarna a Afterpay, nebo možnosti mobilních plateb, jako je Apple Pay, nebo dokonce kryptoměny jako z bitcoinových peněženek.

Číst:  WhatsApp, jak snadněji přidat účastníky do skupin

Vytváří tokeny?

Tokenizace způsob zabezpečení online platebních informací. Když zákazník zaplatí, vytvoří se token, který identifikuje jeho jedinečné informace a chrání je před krádeží dat.

Výhodou je také to, že tokeny umožňují bezpečné uložení informací o zákaznících pro rychlejší placení při příštím zadání objednávky. Rychlejší placení je vždy výhrou a tokenizace toho pomáhá dosáhnout.

Jaké poplatky budete platit?

Všichni zpracovatelé budou mít transakční poplatky, ale struktura těchto cen se může lišit.

Obvykle zaplatíte paušální poplatek plus procento za každou transakci, i když ostatní mohou místo toho účtovat paušální měsíční sazbu. Vaše platforma elektronického obchodu může mít také nižší, předem sjednané transakční poplatky s různými poskytovateli plateb.

Musíte se také podívat, jaké transakční poplatky vám mohou být účtovány za sporné nákupy, zpětná zúčtování nebo platby kreditní kartou z různých zemí s různými měnami. Budete chtít porovnat různé poskytovatele, abyste našli strukturu poplatků, která dává vašemu podnikání v oblasti elektronického obchodu největší smysl.

Nejlepší online platební řešení elektronického obchodu (s klady a zápory)

Trh s platebními řešeními elektronického obchodu je rušný a většině podniků elektronického obchodu jsou k dispozici desítky řešení. Pohybují se od jednoduchých, omezených platebních systémů zabudovaných do platformy elektronického obchodu (viz například všechny limity na Shopify Payments) až po rozsáhlé systémy s více funkcemi (a možná i náklady), než by právě teď dávalo smysl vašemu podnikání.

Sestavili jsme osm nejlepších platebních řešení, která jsou právě teď k dispozici. Níže vám ukážeme základy každého zpracovatele plateb elektronického obchodu nebo poskytovatele online platebních služeb spolu s klady a zápory každého z nich.

Zde vám poskytujeme nezaujaté, skutečné názory: Zoho Desk funguje stejně dobře se třemi velkými platformami elektronického obchodu (podívejte se, jak pracujeme s Shopify, Magento a BigCommerce) a náš helpdesk a systém zákaznické podpory mohou spolupracovat s téměř jakýmkoli platebním procesorem. jako výsledek.

PayPal

PayPal je známé jméno a jeden z prvních úspěšných zpracovatelů plateb, jehož historie sahá až do roku 1998. PayPal, původně duchovní dítě eBay, nyní existuje nezávisle, s vlastní značnou sítí dceřiných společností a cílených produktů.

Jako jedno z prvních a nejoblíbenějších řešení má PayPal působivě širokou globální stopu a je široce přijímán jako online platební platforma pro podniky elektronického obchodu všech typů a velikostí.

Ohledně PayPalu může docházet k určitým nejasnostem, protože platforma je zároveň zpracovatelem plateb elektronického obchodu (kde zákazníci mohou platit pomocí různých online platebních metod, včetně zůstatku na PayPalu). a osobní platební platforma, kde zákazníci ukládají nebo posílají peníze.

To nepoškozuje značku jakožto zpracovatele plateb, ale může to vést ke zmatení zákazníků (například prominentní značka PayPal by mohla vést uživatele k domněnce, že musí platit přes PayPal, pokud tomu tak není).

Klady

  • Široce škálovatelné, od malých podniků po podniky
  • Podporováno většinou ostatních nástrojů/řešení
  • Žádné měsíční poplatky za nižší úrovně

Nevýhody

  • Je známo, že omylem zmrazí aktiva, dočasně ochromí postižené malé podniky elektronického obchodu v tomto procesu
  • Nekonzistentní funkce založené na geografii

Checkout Champ

Checkout Champ je platforma elektronického obchodu, která spolupracuje s Shopify, BigCommerce, WooCommerce a dalšími. Checkout Champ slibuje zvýšení konverzního poměru o 20 % nebo více, zvýšení průměrné hodnoty vstupenek prostřednictvím upsell jedním kliknutím atd. Nabízí bezplatné počáteční nastavení a migraci z vašeho stávajícího řešení a zahrnuje výkonné interní CRM pro elektronický obchod.

Checkout Champ je obzvláště vhodný pro firmy, které prodávají opakující se řešení nebo řešení založená na předplatném, a může se pochlubit vyšší rychlostí načítání stránek (což záleží, pokud 53 % nakupujících opustit pomalý vozík).

Klady

  • Působivá, široká sada funkcí obsahuje mnoho marketingově a prodejních funkcí
  • Slibuje žádné nebo nižší poplatky ve srovnání s konkurenčními produkty (viz níže uvedené statné měsíční předplatné)
  • Nejlepší pro zavedené společnosti, které hledají agresivní růst prodeje

Nevýhody

  • Agresivní ceny (300 $ měsíčně + 1 %) mohou zablokovat menší podniky a začínající podniky
  • Může to být více produktů, než mnoho firem potřebuje

Používat Zoho Desk? Podívejte se na naši integraci s CheckoutChamp.

Proužek

Firmy mají rády Stripe jako řešení pro zpracování plateb, protože jim jeho API poskytuje maximální přizpůsobení a flexibilitu pro přijímání plateb kreditními kartami, nastavení transakčních poplatků a poplatků za zpracování a téměř vše ostatní, co souvisí se službami zpracování plateb. Je také kompatibilní s PCI a funguje dobře mezinárodně.

Samozřejmě ne každý e-shop chce nekonečné přizpůsobení. Pokud hledáte řešení na klíč, Stripe nemusí být nejlepší volbou pro zpracování plateb.

Klady

  • Dostupnost API dává větším a technicky vyspělejším obchodům elektronického obchodu možnost přizpůsobit funkce Stripe
  • Přijímá platby téměř ve všech měnách (a umožňuje platby v bitcoinech)

Nevýhody

  • Podle některých uživatelů Stripe zbytečně složité
  • Struktura cen niklu a desetníku
  • Dostupnost prostředků může být pomalejší než u jiných služeb (v závislosti na nastavení a umístění)

Náměstí

Square se nejprve proslavilo svými čtečkami kreditních karet s konektorem pro sluchátka (a později portem Lightning), které dodával malým podnikům a začínajícím firmám zdarma nebo se slevou. Ostatní (včetně PayPalu) od té doby tento obchodní model zkopírovali, ale Square si zachovává silný podíl na trhu, zejména mezi malými kamennými maloobchodníky a restauracemi.

Číst:  Vytvořte nejlepší logo pomocí Wix logo Maker, bezplatného tvůrce loga.

Protože má společnost také oporu v místě prodeje, má Square jedinečnou polohu pro podporu osobních i online plateb. Platforma také obsahuje nástroje pro správu mezd a času, online fakturaci a další nástroje specifické pro operace.

Klady

  • Skvělé řešení pro malé podniky, které potřebují POS, zpracování plateb elektronického obchodu a další provozní nástroje
  • Originální pouzdro (proměna vašeho telefonu na POS terminál) zůstává pro mobilní podniky neocenitelné

Nevýhody

  • Jasně stavěný pro menší provozy a překonání platformy je reálná možnost
  • Základní funkce jsou zdarma, ale náklady na jednotlivé transakce se mohou rychle sčítat

BlueSnap

BlueSnap je další globálně zaměřené řešení pro zpracování plateb, které účtuje poplatky za transakci, ale ne měsíční poplatky nebo poplatky za nastavení. BlueSnap se může pochlubit podporou několika předních čínských značek a služeb, včetně AliPay a China Union Pay.

Jedním z velkých prodejních míst BlueSnap je možnost přijímat online platby ve více než 100 měnách a vyplácet v 16 měnách. Z toho budou těžit podniky s významnou mezinárodní zákaznickou základnou. Podporuje virtuální terminály, má platební API a zvládne fakturaci a další obchodní služby.

Klady

  • Žádné opakované nebo zřizovací poplatky
  • Snižuje složitost backendu
  • Sandbox režim pro testování nových implementací

Nevýhody

Amazon Pay

I když to může znít jako funkce vyhrazená pro prodejce Amazonu, Amazon Pay je mnohem šířeji dostupný produkt. Online prodejci elektronického obchodu mohou přidat Amazon Pay jako poskytovatele platebních služeb a v podstatě outsourcovat proces pokladny a plateb společnosti Amazon. Společnosti jako EyeBuyDirect, Belkin a dokonce Samsung nabízejí Amazon Pay.

Stávající zákazníci Amazonu budou milovat, že vám nemusejí poskytovat nové informace o dopravě a kreditní kartě, a vy výrazně snížíte tření při placení – potenciálně snížíte počet opuštěných košíků (v poslední době tak vysoko jako 81,08 % v jednom průzkumu) a zvýšení konverze.

Klady

  • Využijte důvěru, kterou lidé mají v Amazon jako platební platformu
  • Stabilní a nepřekvapivé, s velmi několik negativních recenzí na G2
  • Celkově levnější než konkurence

Nevýhody

  • Vyžaduje, aby zákazníci měli účet na Amazonu
  • Uživatelé jsou vydáni na milost a nemilost Amazonu, pokud jde o sdílení dat, změny funkcí atd.

Klarna

Klarna je řešení kup teď, zaplať později (BNPL), které vám umožňuje nabízet možnosti financování zákazníkům, aniž byste přebírali jakoukoli odpovědnost za financování. Pokud prodáváte zboží s vyšší cenou a chcete rozšířit své platební metody nad rámec konvenčních, Klarna by mohla být cenným doplňkovým produktem.

Mějte však na paměti, že se nejedná o samostatný platební procesor. Pokud chcete implementovat řešení BNPL společnosti Klarna v reálném čase ve svém internetovém obchodě, budete potřebovat jiné řešení, které podporuje Klarna (jako je PayPal).

Klady

  • Umožňuje vám nabídnout financování, aniž byste podstupovali další riziko
  • Rozšiřuje váš dosah jako online podnikání a umožňuje vám oslovit zákazníky, kteří by si jinak vaše produkty nemohli dovolit

Nevýhody

Sezzle

Podobně jako Klarna, Sezzle je našroubovaný produkt v prostoru kup teď, zaplať později. Se Sezzle mohou vaši zákazníci rozdělit nákupy do čtyř plateb rozložených do šesti týdnů. Platby jsou bezúročné – pokud zákazníci platí včas.

Finanční služby, jako je tato, nejsou správnou volbou pro každou značku. Pokud ale chcete do svého elektronického obchodu přidat možnosti financování a nechcete podstupovat riziko nebo odpovědnost, Sezzle stojí za zvážení.

Klady

  • Nabídněte financování bez podstupování rizika
  • Oslovte zákazníky svými produkty, které mohly být dříve oceněny mimo váš trh

Nevýhody

  • Nejedná se o kompletní nebo samostatný produkt elektronického obchodu
  • Nemusí nabízet image, o kterou jako značka usilujete

Jak váš procesor plateb elektronického obchodu ovlivňuje zákaznickou zkušenost

Zpracování plateb není jen záležitostí backendu pro majitele elektronického obchodu – má také hluboký dopad na zákaznickou zkušenost.

Maloobchodníci, jako je Amazon, učinili z pokladny jedním kliknutím očekávaný standard, přičemž informace o kreditní kartě byly uloženy a připraveny k použití. Podle Salescycle26 % zákazníků opustí košík kvůli dlouhému nebo složitému placení a váš platební proces je toho velkou součástí.

Platformy elektronického obchodu usnadnily poskytování rychlejších plateb než kdy dříve. Značka šperků Jaxxon například používá Shopify a je schopna poskytnout pokladnu jedním kliknutím prostřednictvím ShopPay, Amazon Pay, PayPal a GooglePay, stejně jako tradiční možnost zadávání informací o kreditní kartě.

Zákazník vidí tyto možnosti, jakmile přejde k pokladně:

Přemýšlejte o svém platebním procesoru nejen jako o překážce pro získání peněz na váš obchodní účet, ale jako o cestě k překážce konverze které ovlivní vaše příjmy.

Zjistěte více o tom, jak na to optimalizujte svůj e-shop pomocí Zoho Desk a jak si Zoho Desk vede se Shopify, Magento a BigCommerce.